カナダ個人税金計算機　FHSA / RRSP / TFSA、どれにいくら入れるのが正解？

政府に余計な税金なんて、1ドルだって払いたくない…ですよね？

でもカナダの税制はなかなか複雑。FHSA・RRSP・TFSA などにどう拠出するのが一番節税になるのか、正直よくわからないという方も多いはず。

そこで、カナダ個人税金計算機を作りました！タックスプランニングの参考になれば嬉しいです。

税金の計算方法を知らなくても大丈夫。お住まいの州、収入、各口座の拠出可能枠、お子さんの人数など、簡単な情報を入力するだけ。

計算機が 「どの口座に拠出すべきか、その順番、なぜその順番なのか、今年いくら節税できそうか」 を提案してくれます。

最後には、あなたが対象になるかもしれない政府の給付金・手当まで提示します。

はじめに、いくつか免責事項を：

本ツールはあくまで一般的な参考情報であり、税務・投資・財務のアドバイスではありません。税法は変わりますし、状況は人それぞれ。行動を起こす前に、必要に応じて公認会計士（CPA）にご相談ください。
2026年の連邦税率区分と連邦基礎控除額（Basic Personal Amount、高所得者の逓減を含む）を使用しています。各州の税率区分と州の基礎控除額は、2025年の数字をもとにインデックス調整で推計（マニトバ州のBPA逓減は反映済み）。
計算に反映済み：オンタリオ州のサータックス（surtax）、ケベック州の16.5%連邦税軽減、CPP/EIの税額控除と enhanced CPP/CPP2 の控除（給与所得を前提としています。自営業のCPPは計算方法が異なります）、連邦の配偶者控除（Line 30300）。
未反映：オンタリオ州健康保険料（Ontario Health Premium）、州レベルの配偶者控除、ノバスコシア州の低所得者向けBPA上乗せや各州の低所得者向け軽減措置、その他の個人控除。
すべての結果は簡易的な概算です。計算機の結果は、実際の確定申告の数字と異なることをあらかじめご了承ください。

個人税金計算機のリンク：クリック

行	入力する情報	補足
01	お住まいの州	州によって税率は大きく変わります
02	税引き前の年収	申告が必要なすべての収入。国内外の給与、利息、配当など
03	配偶者の有無	いる場合は配偶者の収入も入力を。「配偶者RRSP（Spousal RRSP）」と「配偶者控除」も計算に含まれます
04	今年の拠出予定額	あなた自身が実際に出せる合計額（TFSA＋RRSP＋FHSA＋会社プランの従業員拠出分）雇用主のマッチング分は入力しないでくださいいくら拠出できるかまだ決まっていない場合は、空欄でOK
05	RRSP / TFSA / FHSA の枠	CRAアカウントの数字をご確認ください初めてマイホームを買う方は、FHSAのチェックをお忘れなく
06	会社のマッチング拠出はある？	「マッチングを満額もらうために、自分がいくら拠出する必要があるか」を入力 04と同じく、従業員拠出分のみ
07	OAS（老齢年金）を受給中？（65歳以上）	チェックすると、OASクローバック（給付の返還）も計算に入ります
08	退職後の収入は今より高い？低い？	この質問で、RRSPとTFSAのどちらを優先するかが決まります
09	18歳未満のお子さんの人数	児童手当（Canada Child Benefit、通称CCB）などの給付金の推計に使います

04の「今年の拠出予定額」は、入力する・しないことにより、結果が異なります：

入力する場合：計算機が1ドル単位で配分してくれます。どの口座にいくら、なぜその配分なのか、合計でいくら節税できるか。
空欄の場合：まだ予算が決まっていない方向け。「税率のはしご（タックスブラケット・ラダー）」が表示され、あなたの税率区分を一段ずつリストアップ。「あなたは今ここ」という表示とともに、一段下の税率に下がるにはあといくら拠出が必要かがわかります。